Günlük yaşamda hız ve kolaylık sağlayan IBAN üzerinden ödeme yöntemi, son dönemde artan denetimlerle birlikte ciddi hukuki riskleri de beraberinde getiriyor. Özellikle işletmelerin kredi kartı komisyonundan kaçmak için tercih ettiği bu yöntem, bilinçsizce yapıldığında parayı gönderen vatandaşı "suç şüphelisi" konumuna düşürebiliyor.
MASAK VE SAVCILIK TAKİBİNE TAKILABİLİRSİNİZ
Uzmanların dikkat çektiği en büyük risk, para gönderilen hesabın niteliği ile ilgili. Eğer ödeme yaptığınız IBAN; yasa dışı bahis, kara para aklama veya terörün finansmanı gibi nedenlerle MASAK veya savcılık takibindeyse, o hesaba para gönderen herkes "bilerek yardım etme" iddiasıyla soruşturmaya dahil edilebiliyor.
"AÇIKLAMA KISMI SİZİN EN GÜÇLÜ DELİLİNİZ"
Avukat Umut Metin, bu riskten korunmanın en temel yolunun transfer sırasında açıklama kısmını doğru doldurmak olduğunu vurguluyor. Metin, "Ödemenin ne için yapıldığını net ifadelerle belirtin" diyerek şu örnekleri sıraladı:
“X ürün/hizmet bedeli”
“Y fatura no’lu ödeme”
“Z kişiye borç ödemesi”
Bu somut ifadeler, ileride karşılaşılabilecek olası bir soruşturmada ödemenin meşruiyetini ispatlayan en güçlü yasal delil olarak kabul ediliyor.
İŞLETME YERİNE ŞAHIS HESABINA DİKKAT
Eğer bir işletmeden aldığınız hizmet karşılığında ödemeyi şirketin resmi hesabı yerine bir şahsın kişisel hesabına yapıyorsanız, bu durum vergi kaçakçılığı veya usulsüz tahsilat şüphesini artırıyor. Uzmanlar, IBAN’ın mutlaka işletme adına kayıtlı olup olmadığının kontrol edilmesini öneriyor.
MAĞDUR OLMAMAK İÇİN 5 ALTIN KURAL
- Açıklama kısmını asla boş bırakmayın; ödeme amacını net yazın.
- Fatura veya fiş talep edin; ödeme ile belgeyi eşleştirin.
- IBAN sahibini kontrol edin; işletme adı ile hesap adı uyuşmalı.
- Dekontları saklayın; özellikle yüksek tutarlı işlemlerde kanıt biriktirin.
- Şüpheli durumlarda ısrarcı olun; işletme şahıs IBAN'ı veriyorsa kredi kartı ile ödemeyi tercih edin.
